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記者蔡怡杼/台北報導

「殘廢失能」不是高齡者的專利,國內長期照護需求者,近四成是65歲以下的年輕及中壯年族群,且每年看護費用高達72萬元,壽險業者表示,長期照護不是老年人專利,年輕失能案例愈來愈多,青壯年族群背負家庭經濟重擔,建議可透過投保殘扶險分散人生風險。

很多人以為失能多發生在高齡族群,根據衛生福利部統計,截至2014年底台灣身心障礙人數已超過114萬人次,前兩名「肢體障礙」、「重要器官失去功能」約占46%,其中,30至64歲以下青壯族人數已超過5.5萬人,因此「殘廢失能」不是高齡者的專利,青壯族群占一定比例,一旦在青壯年時期發生失能狀況,需要長期照護的時間更長。

富邦人壽執行副總董采苓提醒,青壯世代三十而立之年,正是人生中展開成家立業的重要階段,除了檢視保障是否符合目前所需之外,也要涵蓋「傷殘長期照護」給付功能,以補足保障缺口,應將殘扶險納入30歲必備保單規劃範圍內,及早把失去工作能力的風險轉嫁給保險公司分擔。

據衛福部統計,國人殘廢原因前三項為疾病(占57%)、先天(占12%)、意外(占6%),現代人生活壓力增加、飲食作息不正常,愈來愈多年輕人及中壯年族群因病倒下,因此若沒有足夠的保險做為醫療後盾,將造成家庭經濟及長期照護的重大負線上英文家教網 苗栗一對一英文家教 桃園一對一英文家教 新北市一對一英文家教擔。

給付標準依殘廢等級理賠的殘扶險,按表給付很明確,保戶容易了解保單內容,成為今年最火紅熱賣保單之一。過去市場上殘扶險多屬附約型態,且多為一次性給付或僅意外殘廢才理賠,但近期各壽險公司推出主約殘扶險,不論意外或疾病造成的殘廢皆賠,兼顧壽險保障和長期照護的商品設計,廣獲消費者青睞。

以富邦人壽新推出的「富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險」來看,商品主打一旦確定1~11級殘廢,即先ㄧ次性給付24倍保額乘上殘障等級給付比例的殘廢保險金,1~6級殘廢再每月給付保額乘上殘廢等級給付比例的殘扶金,且不論生存與否保證給付180個月,最多可領到保額600倍(相當50年)的殘扶金給付,加上身故保險金即按「當年度末的保單價值準備金」 與「年繳保險費總和的1.07倍」之最大值給付,1.07倍為目前同業最高。

以30歲吳先生投保富邦殘廢扶險保額3萬元,繳費20年為例,年繳保費26,970元,若不幸在50歲時確診為腦中風、造成第一級殘廢等級,吳先生先領到一筆72萬元的殘廢保險金,每月再領3萬元的殘扶金,可以做為他的醫療支出和失能需要專人長期照護的費用;若吳先生不幸於79歲時發生身故,保險公司還會給他的家人一筆577,158元的身故保險金。



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